严查违规资金进入房地产！北京银保监局要“出手”了

1. 严查违规资金进入房地产！北京银保监局要“出手”了

（何欣）向辖内银行机构下发监管提示函，组建联合工作组赴银行机构开展专项核查，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制……继上海银保监局发文严控信贷资金违规流入楼市后，北京银保监局也“出手”了，严查资金违规流入房地产市场。
值得注意的是，对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，北京银保监局已会同相关部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。
1月30日，据央视网报道，北京银保监局日前向辖内银行机构下发监管提示函，要求各家银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
据了解，北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。
北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况，指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。
除了这次北京银保监局会同相关部门组建联合工作组，开展专项检查外，北京住房和城乡建设委员会更是将“严查资金违规进入房地产市场”作为2021年的工作重点。
1月25日晚间，北京市住房和城乡建设委员会党组书记、主任王飞在做客“市民对话一把手”节目时表示，将严查资金违规进入房地产市场和中介炒房，投机炒作。并强调，这项工作是今年的重中之重。
“我们近期就将开展专项行动，对于任何违法违规行为将严厉查处，坚决打击。”王飞表示。
事实上，各地银行和政府都加大了对资金违规流向房地产领域的监管力度。
深圳某股份制银行支行行长在接受新华视点采访时表示，当前对于按揭贷款人的资格审核较以往更严。比如月入流水至少要覆盖两倍月供，严控首付款来源等，对不符合偿债收入比例要求的购房人不予放贷。
上海银保监局更是连夜出台了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，提出八条措施，从严格审核首付款资金来源和偿债能力、严格加强借款人资格审查和信用管理和严格房产中介机构业务合作管理等各个维度打击楼市的炒房行为。
在国家层面，央行、银保监会也建立了银行业金融机构房地产贷款集中管理制度，设置了房地产贷款和个人住房贷款“两条红线”，严控资金违规流入房地产市场。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，在稳定房地产市场方面，现在全国各地都在行动，重点把控个人信贷的资金违规流入房地产市场，无论是上海出台的新政还是北京开展专项检查，都透露了一个信号“违规资金不能进入房地产”，对于落实“房住不炒”具有非常好的意义。
2020年，已有平安银行北京分行等因违规向房地产贷款被处罚，处罚力度较大。

2. 银保监会等三部门联合对楼市出手，如何防止经营贷违规进楼市？

最近一些公司和本人违反规定将运营主要用途借款看向房地产业行业难题突显，危害房产调控现行政策实际效果，占用适用中国实体经济尤其是中小企业发展趋势的银行信贷资源。

要提升贷款人资质证书审查。进一步加强运营主要用途借款三查，贯彻落实好各类授信额度审核规定，不可向无具体运营的空壳子公司派发运营主要用途借款。提升银行信贷要求审批，要对运营主要用途借款要求开展透过式、实际性审批，不可因质押充裕而释放压力对真正借款要求的核查，不可向资产水流与生产经营情况显著不配对的公司派发经营贷款。提升贷款年限管理方法，要依据贷款人具体要求有效明确贷款年限。对限期超出三年的运营主要用途借款进一步加强内控管理，保证资产真实用以企业运营等。

为了更好地避免金融机构内外勾结违规行为，通告规定商业银行金融企业要贯彻落实监督责任，进一步加强合规管理观念和谨慎经营管理理念，用心整理运营主要用途信贷业务操作步骤，扎牢规章制度铁笼，进一步加强内部责任追究。另外，金融机构要提升对子公司运营主要用途借款的检测剖析。要提升职工出现异常个人行为监管，坚决杜绝内外勾结，对有关违反规定违反规定工作人员依规严苛责任追究。

我国银监会、住房和城乡住建部、中央人民银行相关部门负责人记者招待会表明，事后要将运营主要用途借款违反规定注入房地产业等有关难题作为各种查验的关键内容，依规严苛责任追究，提升两法衔接，将公司和本人违反规定侵吞运营主要用途借款的有关行政许可信息内容立即列入个人征信系统。

3. 银保监会年内开出罚单3484张 超50家银行因涉房贷款违规被罚

证券时报e公司讯，据记者梳理，截至12月3日，今年（按照公告日期计算）银保监会对银行业、保险业共开出罚单3484张。今年银行违规涉房贷款仍屡禁不止。从罚单来看，受到处罚的银行机构超过50家，涉及国有大行、股份制银行和城商行。(证券日报)